当前位置:主页 > 期货配资 > > 正文

「炒股查询」商业银行戴上“紧箍咒”:个人授信额度不超过20万,贷款资金不得购房、炒股

2020-06-30 07:24:50 52 期货配资 贷款,商业银行,风险,互联网,业务,机构,应当,合作

“单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。”5月9日,银保监会在发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》公开征求意见如此描述商业银行的贷款规则。

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》为何而生?

中国银保监会有关部门负责称,近年来,商业银行互联网贷款业务快速发展,各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务。这一方面提高了贷款效率,拓宽了金融客户的覆盖面,但另一方面也存在风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患。

而对于上述存在的问题,现行相关管理办法未完全覆盖,因此有必要尽快补齐制度短板,促进互联网贷款业务规范发展。

从《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》具体内容来看,本次主要提及以下几点:

第一,早年间,为获取用户,对用户一次性授信额度超过20万元的商业银行,不在少数。

本次《征求意见稿》重点提及,单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

对于发放的贷款,商业银行应根据自身风险管理能力,按照互联网贷款的区域、行业、品种等,确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款,至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。

而对于银行发放的贷款资金用途,《征求意见稿》也做了规定,即贷款资金不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。

如若发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回贷款。

对此,网贷专栏作家肥皂称,单授信额度不等于实际放款额度。也就是说,单户授信最高是20万,但是放款肯定是在20万之内。

对于授信期不超过一年,肥皂称并不是贷款期不超过一年,约束了过度授信,这也就是说,未来商业银行、助贷公司的“复借率”会下降。

第二:风控是贷款过程中最为关键的环节,在联合贷款中,风险控制由谁主导一直是个大问题,虽然监管多次明示,在联合放贷时,银行不得将风控外包,需亲力亲为,但实际操作过程中,由银行合作方主导风控的现象也并非没有。

本次《征求意见稿》明确提出,商业银行应当对互联网贷款业务实行统一管理,将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系,建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系,有效识别、评估、监测和控制互联网贷款业务风险,确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、风险管理能力相适应。

互联网贷款业务涉及合作机构的,授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。

第三,近年来,随着互联网贷款的发展,部分金融机构及催收公司的的催收手段极为加野蛮,后随着监管的约束,暴力催收有所改善。

本次,《征求意见稿》也对商业银行在催收过程中需要注意的事项进行明示,规定商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收。商业银行应明确与第三方机构的权责,应当要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的,应当立即终止合作,并将违法违规线索及时移交相关部门。

第四,区域银行进行互联网贷款不能出“省”的政策早有先例,而《征求意见稿》一旦确定,区域银行跨省贷款的时代或将终结。

《征求意见稿》在“总则”第九条提及,地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,审慎开展跨注册地辖区业务,有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。无实体经营网点,业务主要在线上开展,且符合中国银行保险监督管理委员会规定其他条件的除外。

第五,互联网时代,公民的个人隐私信息已在不知不觉中被贩卖或暴露,如何保护用户隐私,不滥用用户隐私,是金融机构们亟需思考和解决的问题。

对此,《征求意见稿》对商业银行也有明确规定,规定商业银行应当建立健全借款人权益保护机制,完善消费者权益保护内部考核体系,切实承担借款人数据保护的主体责任,加强借款人隐私数据保护,同时,构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道,确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务,将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系。

版权保护: 本文由 原创,转载请保留链接: http://www.usacbnk.com//qihuopeizi/1038.html

推荐文章

热门文章